Услуги

Кредитные споры. Особенности войны с банком

Если Вы брали кредит и не смогли его вернуть полностью и вовремя, это является началом, так называемого кредитного спора.
Что необходимо понимать, когда Вы пребываете на пороге судебной процедуры, которую в отношении Вас намерен инициировать банк?
Необходимо понять слабые места в позиции Вашего более сильного оппонента – банка. Нужно нащупать эти прорехи, пытаясь строить, опираясь на них собственную защиту.
В данной статье мы хотим акцентировать внимание на наиболее распространенных ошибках банка, которые мы с Вами сможем использовать в рамках судебной процедуры и, как говорят картежники, «остаться при своих».

1. Подтверждение факты выдачи кредита.
В рамках судебной процедуры каждая сторона обязана подкреплять доказательствами те обстоятельства, на которые она ссылается.
Говоря о том, что Вы должны банку деньги, последний должен предоставить кредитный договор, предусматривающий в какой валюте, на какой срок и на каких условиях предоставлены кредитные средства.
Кроме того, он должен подтвердить сам факт выдачи кредита. Иначе что возвращать?
А тут часто начинаются вопросы:

  • • Деньги выданы, но не в той форме, которая предусмотрена договором (например, выдача должна была происходить в наличной форме, а произошла путем перечисления на счет, или наоборот);
  • • Деньги выданы, не в той валюте;
  • • Кредит выдан в наличной форме, но есть вопросы к расходному ордеру банка (например, не хватает подписей, в том числе Вашей), и.т.п.

Что Вам дает наличие этих огрех в действиях банка, или предоставленных им документах:

  • • Возможность оспорить сам факт выдачи кредита, если Вы сможете правильно подать судье изъяны в доказательствах банка (например, если подпись на ордере не Ваша, то кредит не выдан, а значит и требовать его возврата банк не вправе);
  • • Возможность оспорить проценты за пользование кредитными средствами (например, если нарушена форма выдачи кредита, то можно пытаться утверждать, что это внедоговорные обязательства, и деньги вернуть нужно, но причем здесь проценты, которые предусмотрены кредитным договором, который банк не выполнил со своей стороны).

2. Банк закрепил в кредитном договоре свое право на увеличение в одностороннем порядке процентной ставки.

Такие договорные механизмы, сейчас можно встретить редко, так как банки всегда стараются уходить от умышленного нарушения закона.
Тем не менее, речь идет о механизме, с помощью которого банк пытается страховать себя от Вашего несогласия с увеличением процентной ставки. В частности договор может предусматривать ряд оснований (увеличение инфляции, курса доллара и т.п.), используя которые банк вправе инициировать вопрос увеличения процентной ставки.
В этом случае он направляет Вам об это письмо, на которое Вы должны отреагировать путем прихода в банк и подписания соответствующего дополнительного соглашения об увеличении процентной ставки.
В противном случае новая ставка начинает действовать автоматически. Притом не с момента получения Вами упомянутого письма банка, а как это любят писать банки в договорах – с момента отправления этого письма.
Наличие в договоре указанного (или аналогичного) механизма регулирования процентной ставки, в удобном для банка формате, называется односторонним порядком ее увеличения, который запрещен законом.
Своевременное выявление такого механизма, позволит Вам сформировать и довести до суда позицию о том, что все проценты за пользование кредитов необходимо пересчитать по первоначально зафиксированной в договоре ставке.
Это сбережет Ваши финансы и упредит желание банка получить от Вас излишние деньги.

3. Если Вы поручитель.
Распространенная ситуация: товарищ попросил Вас подписать договор поручительства, так как без этого не может купить оргтехнику в кредит. Все оформлено, прошло время, все забылось. Потом всплывает банк со своими требованиями вернуть долг за товарища, который уже и не товарищ, и не виделись с ним давно.
Важно знать при каких обстоятельствах прекращается поручительство:

  • • Если в силу выполнения или иных обстоятельств прекращен главный договор – кредитный;
  • • Если увеличился объем ответственности поручителя (например, в кредитном договоре увеличена процентная ставка, или дополнительно выдано тело кредита, а в договор поручительства соответствующие изменения не внесены);
  • • Если срок возврата кредита наступил, но банк по каким-то причинам не принял исполнение кредитного договора со стороны должника или поручителя;
  • • Если изменен должник, а Вы, как поручитель, не перезаключили договор поручительства на нового должника;
  • • Если закончился срок, указанный в договоре поручительства. Если такой срок не указан, поручительство прекращается, если банк в течение полугода, с момента нарушения срока оплаты кредита не предъявит требования к Вам, как к поручителю. Если срок возврата кредита не установлен или установлен моментом востребования, поручительство прекращается, если банк не пойдет на Вас судебной войной в течение одного года со дня заключения договора поручительства.

Наличие одного их приведенных выше обстоятельств полностью исключает Вашу ответственность, как поручителя. Наша лишь с Вами совместная задача состоит только в том, чтобы вовремя и с соблюдением всех формальностей довести это до суда.

4. Списывает излишне насчитанные штрафы банка.
Зачастую волнение от начало судебной войны с банком так велико, что о таком явлении, как срок исковой давности, Вы задумываетесь уже после всех этих неприятностей. То есть поздно.
В тоже время, вопрос применения срока исковой давности при списании пени, штрафа, является актуальным как раз до вынесения судом своего вердикта.
Закон говорит, что исковая давность – это срок, в пределах которого банк может обратиться в суд.
Также закон предусматривает два вида такого срока: общий (продолжительностью в три года), и специальный (один год). Последний касается с требований как раз о взыскании штрафных санкций.
Общий срок (в три года) применяется по процедурам взыскания тела кредита. По его истечении такой суд не будет в пользу банка.
То же самое произойдет, если основания для наложения штрафа банком находятся за пределами одного года.
Если эта мера финансовой ответственности является длящейся (пеня), то требование о ее оплате, которое находится за пределами 1 года (с момента начала просрочки) также не будет удовлетворено судом.
Важно помнить, что применяет давность суд не самостоятельно, а по Вашему заявлению и до вынесения окончательного вердикта по делу.

 

У Вас проблемы с долгами?
Нужен специалист по кредитным спорам?

Обращайтесь в нашу юридическую компанию! Мы наши специалисты сопроводят Вас на всех стадиях рассмотрения кредитного спора и обеспечат достижение желаемого результата!


Вас заинтересует:


Акции Инфографики Видеообучение Словарь
юридических терминов

Форма обратной связи:

Вы не ввели имя
Вы не ввели контакты
Вы не ввели контакты
Вы не ввели сообщение

Все поля обязательны к заполнению

Ваше сообщение успешно отправлено

В ближайшее время с Вами свяжется специалист нашей компании и ответит на вопросы.

Спасибо за обращение!